注冊(cè)公司是創(chuàng)業(yè)者必須面對(duì)的一項(xiàng)任務(wù)。雖然這個(gè)過(guò)程可能會(huì)有些復(fù)雜，但是只有完成了這個(gè)過(guò)程，你的企業(yè)才能夠合法地運(yùn)營(yíng)。下面，跟著主頁(yè)一起了解下積分抵現(xiàn)金如何做賬的信息，希望可以幫你解決你現(xiàn)在所苦惱的問(wèn)題。

你有多久沒(méi)有兌換過(guò)信用卡積分禮品了？即便兌換了，又有多少是必需品呢？這兩個(gè)問(wèn)題，恐怕要難住很多信用卡用戶(hù)。

信用卡“積分”陷入窘境

前不久，看到某家信用卡可以積分兌換一杯星巴克咖啡（大杯），但是計(jì)算后發(fā)現(xiàn)兌換積分的價(jià)值為0.6‰/分，參考了兩家其它信用卡積分兌換同品價(jià)值大概在1.7-2.5‰/分，即使兌換了也覺(jué)得不值。

提到信用卡積分，筆者特意查詢(xún)了兩張主要在用信用卡的積分狀況，以及兌換記錄。幾年來(lái)用這兩張信用卡不菲的積分兌換了一些禮品，但是所兌換的禮品居然均為各類(lèi)鍋具，然而又多數(shù)送了朋友。

之所以沒(méi)有兌換其它禮品，主要是考慮禮品實(shí)用性、積分有效期，還要考慮積分消耗是否合理。對(duì)筆者而言，多數(shù)積分兌換品種沒(méi)有剛性使用需求，如果將積分全額兌換禮品還容易接受，但有的兌換禮品采用“現(xiàn)金 積分”的方式，用戶(hù)就會(huì)對(duì)于積分兌換價(jià)值有所算計(jì)，喪失了使用積分兌換的積極性。

隨著發(fā)卡銀行對(duì)信用卡權(quán)益做出普遍性削減，在積分方面也做了大幅調(diào)整，或者取消眾多累計(jì)消費(fèi)積分的商戶(hù)，或者提高了積分兌換總額，或者為高價(jià)值兌換禮品設(shè)置兌換限額。信用卡積分變得越來(lái)越難積累、難兌換，而且可兌換禮品也沒(méi)有考慮持卡用戶(hù)對(duì)物質(zhì)生活追求的變化，商城中的多數(shù)禮品形同“雞肋”，積分兌換提升“客戶(hù)忠誠(chéng)度”的作用大打折扣。

在信用卡行業(yè)從增量發(fā)展向存量發(fā)展的轉(zhuǎn)型中，信用卡積分還有變革的需求嗎？還能走出一條破局之路嗎？

京東支付 “積分抵現(xiàn)”新模式

信用卡“積分抵現(xiàn)”，不言而喻，就是在使用信用卡支付時(shí)，可以將其日常消費(fèi)中積累的積分按照一定比例兌換為現(xiàn)金，在網(wǎng)購(gòu)商品支付時(shí)用于價(jià)格抵扣，也就是將信用卡的“積分當(dāng)錢(qián)花”。

京東支付在11.11前夕再次創(chuàng)新，推出了行業(yè)首創(chuàng)的信用卡積分抵現(xiàn)雙向授權(quán)模式，信用卡用戶(hù)可在銀行App或京東App中一鍵完成所綁信用卡的積分抵現(xiàn)授權(quán)，在京東商城購(gòu)物直接使用所綁信用卡的積分當(dāng)做“現(xiàn)金”，抵扣部分支付金額。同時(shí)，消費(fèi)還可獲得新積分用于再次消費(fèi)抵扣用戶(hù)省更多錢(qián)，銀行也能增強(qiáng)信用卡用戶(hù)粘性、提升用卡活躍度。

以中信信用卡為例，按照積分抵現(xiàn)規(guī)則，單筆交易可抵扣訂單金額的10%，最高可抵扣10元。看似所占金額不高，但是對(duì)于銀行積分兌換所面臨的尷尬局面而言，特定范圍下10%兌換價(jià)值還是比較誘人的，最重要的是讓用戶(hù)積分的兌換場(chǎng)景寬闊了，兌換品種豐富了。

該模式已經(jīng)在中信、平安、興業(yè)等銀行信用卡業(yè)務(wù)中率先實(shí)行。上線(xiàn)即在11.11期間，參與積分抵現(xiàn)的用戶(hù)活躍度同比提升50%，交易額同比提升40%。京東支付數(shù)據(jù)顯示每日有幾十萬(wàn)用戶(hù)在獲得京東商城各類(lèi)消費(fèi)優(yōu)惠的同時(shí)，還能享受信用卡積分抵現(xiàn)帶來(lái)的折扣實(shí)惠。

平安銀行信用卡積分抵現(xiàn)雙向授權(quán)流程

發(fā)卡銀行與京東支付在信用卡積分抵現(xiàn)服務(wù)合作中，還可以借鑒京東商城用戶(hù)細(xì)分原則，根據(jù)信用卡積分值的不同，給予不同積分區(qū)間用戶(hù)不同的積分抵扣比例，將積分抵現(xiàn)服務(wù)的實(shí)惠向更多積分用戶(hù)傾斜。

持卡用戶(hù)對(duì)積分權(quán)益的觀念變化

信用卡進(jìn)入存量經(jīng)營(yíng)階段后，擺在銀行面前的首要問(wèn)題，是如何按照監(jiān)管要求從靠增量發(fā)展模式向挖掘存量用戶(hù)、提升用卡活躍的方向轉(zhuǎn)變。

積分是信用卡業(yè)務(wù)提升用戶(hù)忠誠(chéng)度的重要手段。發(fā)卡銀行如何合理配置積分兌換價(jià)值，決定了這一手段能否起到作用，積分兌換價(jià)值依然是影響用戶(hù)積累和兌換積分的根本因素。

信用卡市場(chǎng)已經(jīng)是買(mǎi)方市場(chǎng)，持卡用戶(hù)對(duì)信用卡產(chǎn)品以及附加權(quán)益的了解，甚至超過(guò)發(fā)卡銀行對(duì)自身業(yè)務(wù)的認(rèn)知程度。如今，消費(fèi)主體核心的年輕客群，無(wú)論是消費(fèi)觀、用卡觀都出現(xiàn)了很大變化，大多數(shù)用戶(hù)使用信用卡消費(fèi)愈發(fā)趨于理性。

他們對(duì)信用卡積分權(quán)益的喜好也悄然發(fā)生著變化，不再盲目追求。這就需要發(fā)卡銀行在制定積分權(quán)益規(guī)則和兌換流程時(shí)，將其融入持卡用戶(hù)日常生活多元化的剛需消費(fèi)之中，并能夠?qū)崿F(xiàn)唾手可得的便捷方式。

“積分抵現(xiàn)”直擊銀行痛點(diǎn)

從信用卡發(fā)展的現(xiàn)實(shí)情況表明，發(fā)卡銀行靠單槍匹馬打市場(chǎng)的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，信用卡從辦卡到用卡愈發(fā)依賴(lài)于平臺(tái)化、場(chǎng)景化。這就需要發(fā)卡銀行通過(guò)與社會(huì)資源的廣泛合作，借助外部力量完成信用卡業(yè)務(wù)存量經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)型，將重心集中到自身核心業(yè)務(wù)，方能真正實(shí)現(xiàn)降本增效的目標(biāo)。

從2024年銀行中報(bào)披露的數(shù)據(jù)中，信用卡交易金額與去年同期相比，普遍呈現(xiàn)下跌趨勢(shì)，國(guó)有/股份制銀行平均下降11%，最高則下降超過(guò)20%。而信用卡在向存量經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型中，提升卡均交易金額和頻率是盤(pán)活存量用戶(hù)關(guān)鍵所在，同時(shí)直接拉動(dòng)業(yè)務(wù)收入的增長(zhǎng)。

正是在這樣的背景之下，京東支付緊緊把握了信用卡行業(yè)的變化趨勢(shì)，以京東生態(tài)為基礎(chǔ)，以金融科技為抓手，依托于京東這個(gè)龐大的消費(fèi)平臺(tái)，為信用卡行業(yè)搭建起一個(gè)豐富的信用卡生態(tài)場(chǎng)景。此次京東支付再施“妙手”，推出信用卡積分抵現(xiàn)雙向授權(quán)模式，在京東購(gòu)物時(shí)便能直接使用信用卡“積分當(dāng)錢(qián)花”。

京東支付推出“積分抵現(xiàn)”服務(wù)，一方面信用卡用戶(hù)以京東作為積分兌換平臺(tái)，可兌換商品得到了極大的豐富，同時(shí)，銀行接入京東支付積分抵現(xiàn)服務(wù)后，既可為用戶(hù)帶來(lái)積分可消費(fèi)場(chǎng)景，有效盤(pán)活存量用戶(hù)，通過(guò)設(shè)置兌換比例，還可以防范“羊毛黨”所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)有機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，信用卡市場(chǎng)中積分規(guī)模達(dá)到千億級(jí)，其中超過(guò)2/3的規(guī)模沒(méi)有被用戶(hù)兌換。京東支付信用卡“積分抵現(xiàn)”服務(wù)的推出，不僅可以直接幫助銀行提升信用卡交易活躍度，同時(shí)也更為有效地盤(pán)活價(jià)值數(shù)以百萬(wàn)億計(jì)的信用卡積分市場(chǎng)，將向存量經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型落實(shí)到實(shí)處。

“積分抵現(xiàn)”應(yīng)用戶(hù)而變

信用卡積分抵現(xiàn)的雙向授權(quán)模式，不僅需要與消費(fèi)場(chǎng)景的緊密結(jié)合，還需要強(qiáng)大的技術(shù)支持。京東支付脫胎于京東集團(tuán)復(fù)雜的業(yè)務(wù)環(huán)境，在日清結(jié)算能力、日訂單處理量以及支付成功率上行業(yè)領(lǐng)先。此次行業(yè)首創(chuàng)模式，京東支付以積分授權(quán)H5頁(yè)面作為銀行端積分抵現(xiàn)授權(quán)開(kāi)通的載體，用戶(hù)可以一鍵授權(quán)，實(shí)現(xiàn)了銀行端的最小成本布局和用戶(hù)端的最快服務(wù)體驗(yàn)。

年輕客群的消費(fèi)觀與支付習(xí)慣出現(xiàn)了變化，京東商城豐富的消費(fèi)場(chǎng)景、價(jià)格多元化的各類(lèi)商品，能滿(mǎn)足他們消費(fèi)與支付的“既視感”。銀行通過(guò)合作推出多種優(yōu)惠政策和折扣活動(dòng)。使用信用卡積分抵現(xiàn)每單可抵最高30元，讓信用卡用戶(hù)獲得實(shí)惠，還可以更加有效盤(pán)活存量用戶(hù)。

在信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，信用卡業(yè)務(wù)不再靠卡面顏值，也不再靠堆砌權(quán)益來(lái)吸引持卡人。整個(gè)行業(yè)發(fā)展模式亟待進(jìn)行迭代與變革，就是要站在消費(fèi)者的角度，以用戶(hù)需求為導(dǎo)向，積極發(fā)揮信用卡在消費(fèi)金融業(yè)務(wù)中的主導(dǎo)地位，滿(mǎn)足持卡用戶(hù)越來(lái)越多樣化的消費(fèi)需求。

京東支付攜手多家銀行推出信用卡“積分抵現(xiàn)”，植根于京東生態(tài)強(qiáng)大的消費(fèi)場(chǎng)景，盤(pán)活和提升信用卡積分的用戶(hù)體驗(yàn)，進(jìn)一步優(yōu)化積分抵現(xiàn)服務(wù)，通過(guò)持續(xù)的技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)，使其更加便捷和高效。

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