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楊立新

天津大學(xué)中國(guó)綠色發(fā)展研究院研究員

文章發(fā)表于《法律適用》2025年第5期“專題研究：聚焦 ‘預(yù)付式消費(fèi)司法解釋’”欄目，因篇幅較長(zhǎng)，為方便電子閱讀，已略去原文注釋。

摘要

《最高人民法院關(guān)于審理預(yù)付式消費(fèi)民事糾紛案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》是在《民法典》和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第53條規(guī)范下，與國(guó)務(wù)院《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法實(shí)施條例》第22條一道，成為我國(guó)調(diào)整預(yù)付式消費(fèi)合同關(guān)系規(guī)范體系中的主要部分。該司法解釋全面規(guī)定了預(yù)付式消費(fèi)合同的概念和法律關(guān)系，規(guī)定了預(yù)付式消費(fèi)合同的效力和變更、解除規(guī)則，特別是具體規(guī)定了預(yù)付式消費(fèi)合同的違約責(zé)任承擔(dān)規(guī)則，使預(yù)付式消費(fèi)合同這一非典型合同的定義準(zhǔn)確、權(quán)利義務(wù)明確、責(zé)任規(guī)則清晰，既是審理預(yù)付式消費(fèi)合同糾紛案件的裁判規(guī)則，也是保護(hù)消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者的權(quán)益，規(guī)范預(yù)付式消費(fèi)合同的交易行為規(guī)則。

關(guān)鍵詞

預(yù)付式消費(fèi)合同 司法解釋 法律關(guān)系 法律效力 具體規(guī)則

《最高人民法院關(guān)于審理預(yù)付式消費(fèi)民事糾紛案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋〔2025〕4號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《解釋》）已于2024年11月18日經(jīng)最高人民法院審判委員會(huì)第1932次會(huì)議審議通過(guò)，將自2025年5月1日起施行。這是我國(guó)目前對(duì)預(yù)付式消費(fèi)合同最全面、最權(quán)威的規(guī)范，是應(yīng)對(duì)我國(guó)對(duì)預(yù)付式消費(fèi)法律規(guī)制不足作出的制度建構(gòu)，改變了“我國(guó)相關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章等規(guī)范性文件層次較低、規(guī)制不全面、實(shí)施效果差” 的狀況，對(duì)于保護(hù)消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者的權(quán)益具有重要價(jià)值。本文擬對(duì)《解釋》適用規(guī)則的理解和適用進(jìn)行說(shuō)明。

一、制定《解釋》的背景和意義

（一）《解釋》的出臺(tái)背景

我國(guó)以往的法律對(duì)規(guī)制預(yù)付式消費(fèi)合同沒(méi)有規(guī)定，1993年消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法沒(méi)有規(guī)定，1999年合同法也沒(méi)有規(guī)定，在2013年修訂的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第53條首次進(jìn)行規(guī)定。2024年7月1日施行的《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法實(shí)施條例》（以下簡(jiǎn)稱《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法實(shí)施條例》）第22條規(guī)定 則進(jìn)一步細(xì)化。

上述這些規(guī)定，在法律和法規(guī)的層面對(duì)預(yù)付式消費(fèi)合同進(jìn)行規(guī)范，盡管很完整、很全面，但是應(yīng)用于實(shí)務(wù)還是不夠具體，需要有更具體的法律適用規(guī)則，規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中預(yù)付式消費(fèi)合同的流轉(zhuǎn)，統(tǒng)一預(yù)付式消費(fèi)合同糾紛的裁判規(guī)則。

當(dāng)代社會(huì)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，預(yù)付式消費(fèi)合同的應(yīng)用適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求，具有廣泛的發(fā)展前景。但是，預(yù)付式消費(fèi)具有信用性、不對(duì)等性、信息不對(duì)稱性等特點(diǎn)，因而對(duì)預(yù)付式消費(fèi)模式應(yīng)當(dāng)展開(kāi)全面的法律規(guī)制，其依據(jù)主要是維護(hù)實(shí)質(zhì)公平的需要，矯正市場(chǎng)失靈的需要，維護(hù)市場(chǎng)秩序的需要。由于對(duì)預(yù)付式消費(fèi)合同的應(yīng)用規(guī)范不具體，因而出現(xiàn)的問(wèn)題較多?！?023年預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)報(bào)告》稱我國(guó)目前預(yù)付式消費(fèi)存在以下問(wèn)題：一是經(jīng)營(yíng)者違規(guī)售卡；二是經(jīng)營(yíng)者拒絕開(kāi)具消費(fèi)憑證；三是消費(fèi)者辦卡容易退費(fèi)難；四是經(jīng)營(yíng)者跑路消費(fèi)者挽回?fù)p失難；五是消費(fèi)者維權(quán)難度大。存在這些問(wèn)題的主要原因是，行政監(jiān)管不夠有效，司法保護(hù)存在不足，社會(huì)共治有待加強(qiáng)。對(duì)此，建議完善預(yù)付式消費(fèi)相關(guān)立法，細(xì)化各環(huán)節(jié)規(guī)定，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)者舉證責(zé)任，推動(dòng)建立預(yù)付式消費(fèi)訴訟中的舉證責(zé)任倒置規(guī)則。

（二）預(yù)付式消費(fèi)合同的發(fā)展

預(yù)付式消費(fèi)是建立在市場(chǎng)信用機(jī)制上的一種新型消費(fèi)方式，具有合同權(quán)利證券化、合同內(nèi)容定型化、合同履行時(shí)間較長(zhǎng)等特征。預(yù)付式消費(fèi)合同是當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的產(chǎn)物，主要是健身、美容、洗車等行業(yè)經(jīng)營(yíng)者使用，其優(yōu)勢(shì)在于可以高效結(jié)算，經(jīng)營(yíng)者可以獲取穩(wěn)定客源、謀取利潤(rùn)。

預(yù)付式消費(fèi)作為新型消費(fèi)形式，也有內(nèi)在的缺陷，容易造成對(duì)消費(fèi)者利益的損害。無(wú)論是部分經(jīng)營(yíng)者迅速獲取最大化利益的動(dòng)機(jī)，還是部分購(gòu)卡者牟取某種利益的特定動(dòng)機(jī)，均會(huì)導(dǎo)致預(yù)付型消費(fèi)卡功能的異化，引發(fā)的爭(zhēng)議也日益增多，其中尤為引人關(guān)注的就是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的問(wèn)題。就預(yù)付式消費(fèi)合同本質(zhì)而言，是一種具有明顯的繼續(xù)性和非即時(shí)履行性特征的格式合同，這使得消費(fèi)者在交易過(guò)程中始終處于弱勢(shì)地位，投訴不斷、糾紛頻發(fā)。僅憑事后救濟(jì)不足以妥善保護(hù)消費(fèi)者利益，必須在預(yù)付式消費(fèi)的提前申報(bào)、銷售收入由第三方控制、消費(fèi)合同強(qiáng)制條款、消費(fèi)合同擔(dān)保以及營(yíng)業(yè)轉(zhuǎn)讓等方面，加強(qiáng)對(duì)預(yù)付式消費(fèi)的事前控制。

（三）《解釋》的重要意義

1. 標(biāo)志著我國(guó)對(duì)預(yù)付式消費(fèi)的法律規(guī)范已經(jīng)形成完整體系

目前，主要的預(yù)付式消費(fèi)的法律規(guī)制模式如下：一是以美國(guó)為代表的功能型監(jiān)管模式，側(cè)重于控制預(yù)付資金的使用；二是以日本為代表的主體型監(jiān)管模式，側(cè)重對(duì)發(fā)行主體的資質(zhì)、信用、使用方式等進(jìn)行監(jiān)管；三是以我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)為代表的專題型監(jiān)管模式，對(duì)預(yù)付卡單獨(dú)進(jìn)行監(jiān)管；四是以法國(guó)地區(qū)為代表的一般監(jiān)管模式，即沒(méi)有關(guān)于商業(yè)預(yù)付卡的特別法律規(guī)范，而是依靠民商事法律的一般規(guī)范，個(gè)別地區(qū)會(huì)單獨(dú)規(guī)定，比如屬于法國(guó)法系的加拿大魁北克省2009年12月針對(duì)商業(yè)預(yù)付卡通過(guò)了第60號(hào)法律，修訂了消費(fèi)者保護(hù)法；五是以英國(guó)為代表的監(jiān)管預(yù)付費(fèi)卡的消費(fèi)模式，相關(guān)機(jī)構(gòu)將銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付費(fèi)卡作為監(jiān)管對(duì)象，圍繞預(yù)付費(fèi)卡的資金安全、卡內(nèi)余額和使用期限等問(wèn)題，對(duì)預(yù)付式消費(fèi)展開(kāi)一系列監(jiān)管活動(dòng)。

我國(guó)對(duì)預(yù)付式消費(fèi)合同的法律規(guī)制，主要由消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法及其實(shí)施條例進(jìn)行調(diào)整，提供了法律規(guī)制的一般性規(guī)則。最高人民法院在《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第53條和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法實(shí)施條例》第22條規(guī)定的基礎(chǔ)上，對(duì)預(yù)付式消費(fèi)合同糾紛的法律適用制定了《解釋》，用27個(gè)條文規(guī)定法律適用的具體規(guī)則，形成了完善的預(yù)付式消費(fèi)合同規(guī)范體系。這是以《民法典》第6條規(guī)定的公平原則和第7條規(guī)定的誠(chéng)信原則為基準(zhǔn)，以《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第53條和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法實(shí)施條例》第22條規(guī)定為基礎(chǔ)，由《解釋》全面規(guī)范預(yù)付式消費(fèi)合同的法律體系。這樣，就結(jié)束了我國(guó)對(duì)預(yù)付式消費(fèi)合同糾紛法律適用法律依據(jù)不足的局面，不僅對(duì)處理預(yù)付式消費(fèi)合同糾紛有了統(tǒng)一的裁判規(guī)則，也對(duì)預(yù)付式消費(fèi)合同的運(yùn)行提供了行為規(guī)范，因而具有重要意義。

2. 全面維護(hù)預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域的誠(chéng)信交易秩序

《民法典》第7條規(guī)定了誠(chéng)信原則。誠(chéng)實(shí)信用為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的道德準(zhǔn)則，要求市場(chǎng)參加者符合“誠(chéng)實(shí)商人”和“誠(chéng)實(shí)勞動(dòng)者”的道德標(biāo)準(zhǔn)，在不損害其他競(jìng)爭(zhēng)者，不損害社會(huì)公益和市場(chǎng)道德秩序的前提下，去追求自己的利益。誠(chéng)信原則表現(xiàn)為誠(chéng)信交易理念、誠(chéng)信交易規(guī)則和誠(chéng)信交易秩序。《解釋》的規(guī)范目的，就是要求經(jīng)營(yíng)者堅(jiān)守誠(chéng)信交易理念，遵守誠(chéng)信交易規(guī)則，維護(hù)誠(chéng)信交易秩序，這些都在《解釋》的具體規(guī)定中有所體現(xiàn)。

3. 傾斜保護(hù)預(yù)付式消費(fèi)合同的消費(fèi)者權(quán)益

依照公平原則的要求，市場(chǎng)交易的基本準(zhǔn)則是公平。在預(yù)付式消費(fèi)中，由于經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者信息嚴(yán)重不對(duì)稱，在信用管理機(jī)制尚不健全的情況下，極易引發(fā)經(jīng)營(yíng)者道德風(fēng)險(xiǎn)。具體表現(xiàn)形式包括三類，一是收取預(yù)付款后“卷款跑路”，消費(fèi)者投訴無(wú)門；二是預(yù)付卡遺失不補(bǔ)辦、過(guò)期作廢、任意變更經(jīng)營(yíng)主體等，消費(fèi)者的權(quán)利行使受到限制；三是收取高額預(yù)付款后進(jìn)行高杠桿經(jīng)營(yíng)，向消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法及其實(shí)施條例，以及《解釋》在經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者進(jìn)行的交易中，區(qū)別對(duì)待，實(shí)施傾斜原則對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行保護(hù)，要求經(jīng)營(yíng)者合法經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)信交易，全面保護(hù)消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者的權(quán)益。這不是對(duì)公平原則的損害，而是在更高的程度上，對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)堅(jiān)持公平原則?！督忉尅返闹匾獌r(jià)值，就是通過(guò)傾斜政策保護(hù)預(yù)付式消費(fèi)合同中的消費(fèi)者權(quán)益。

二、預(yù)付式消費(fèi)糾紛的定義和預(yù)付式消費(fèi)合同法律關(guān)系

《解釋》對(duì)預(yù)付式消費(fèi)合同這種非典型合同規(guī)定了比較詳細(xì)、系統(tǒng)的規(guī)則，合同法基礎(chǔ)理論扎實(shí)、可靠。

（一）預(yù)付式消費(fèi)合同糾紛的概念定義和解釋

《解釋》第1條、第8條和第26條對(duì)預(yù)付式消費(fèi)、預(yù)付式消費(fèi)合同、預(yù)付式消費(fèi)糾紛以及預(yù)付式消費(fèi)合同的表現(xiàn)形式和解釋作了具體規(guī)定。

1. 有關(guān)預(yù)付式消費(fèi)合同概念的定義

《解釋》第1條規(guī)定從表面上看是規(guī)范該司法解釋的適用范圍，但實(shí)質(zhì)上是對(duì)預(yù)付式消費(fèi)、預(yù)付式消費(fèi)合同和預(yù)付式消費(fèi)合同糾紛的概念作了定義。

預(yù)付式消費(fèi)，是指在零售、住宿、餐飲、健身、出行、理發(fā)、美容、培訓(xùn)、養(yǎng)老、旅游等生活消費(fèi)領(lǐng)域，經(jīng)營(yíng)者收取預(yù)付款后多次或者持續(xù)向消費(fèi)者兌付商品或者提供服務(wù)的消費(fèi)。同樣，預(yù)付式消費(fèi)合同，是指在零售、住宿、餐飲、健身、出行、理發(fā)、美容、培訓(xùn)、養(yǎng)老、旅游等生活消費(fèi)領(lǐng)域，經(jīng)營(yíng)者收取預(yù)付款后多次或者持續(xù)向消費(fèi)者兌付商品或者提供服務(wù)的合同。預(yù)付式消費(fèi)合同糾紛，是指消費(fèi)者與經(jīng)營(yíng)者在預(yù)付式消費(fèi)合同的履行中發(fā)生的民事糾紛。這三個(gè)概念中，預(yù)付式消費(fèi)是交易方式，預(yù)付式消費(fèi)合同是預(yù)付式消費(fèi)的法律表現(xiàn)形式，而預(yù)付式消費(fèi)合同糾紛則是預(yù)付式消費(fèi)中消費(fèi)者與經(jīng)營(yíng)者之間發(fā)生的民事糾紛，其中預(yù)付式消費(fèi)合同是核心概念。

預(yù)付式消費(fèi)合同的特征是：第一，預(yù)付式消費(fèi)合同是非典型合同，不是典型合同，民法典合同編對(duì)其沒(méi)有具體規(guī)范，由特別法進(jìn)行規(guī)范。第二，預(yù)付式消費(fèi)合同是發(fā)生在消費(fèi)領(lǐng)域中的非典型合同，應(yīng)用范圍極廣，在履行中極易發(fā)生糾紛。第三，預(yù)付式消費(fèi)合同的當(dāng)事人地位不平等，經(jīng)營(yíng)者處于優(yōu)勢(shì)地位，消費(fèi)者處于弱勢(shì)地位，應(yīng)當(dāng)適用消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的規(guī)定，傾斜保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。第四，預(yù)付式消費(fèi)合同的內(nèi)容復(fù)雜，通常有復(fù)合性合同的性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確掌握其法律關(guān)系結(jié)構(gòu)，準(zhǔn)確適用法律。

2. 預(yù)付式消費(fèi)合同的表現(xiàn)形式

預(yù)付式消費(fèi)合同的通常表現(xiàn)方式是預(yù)付卡，又稱為“購(gòu)物卡”“禮品卡”“儲(chǔ)值卡”“消費(fèi)卡”等，是先付費(fèi)、再消費(fèi)的債權(quán)憑證。以這些預(yù)付卡為表現(xiàn)形式的合同關(guān)系，就是預(yù)付式消費(fèi)合同。

實(shí)體卡中的磁條卡，是卡片狀的磁性記錄介質(zhì)，利用磁性載體記錄信息，標(biāo)識(shí)消費(fèi)者身份和交易信息的預(yù)付卡。芯片卡也叫IC卡，是將微電子芯片嵌入卡基中，識(shí)別消費(fèi)者和記錄交易信息的預(yù)付卡。紙券是印刷通行券，消費(fèi)者憑券消費(fèi)的預(yù)付卡。虛擬卡中的密碼，是以設(shè)置密碼的方式創(chuàng)建的預(yù)付式消費(fèi)合同的表現(xiàn)形式，交易中只要輸入密碼，經(jīng)營(yíng)者就會(huì)提供商品或者服務(wù)。串碼是產(chǎn)品或者服務(wù)的編碼，通過(guò)串碼識(shí)別消費(fèi)者和記錄交易信息的預(yù)付卡。圖形是以特殊的圖像形態(tài)記載預(yù)付式消費(fèi)合同履行信息的預(yù)付卡。生物特征則是通過(guò)人臉、指紋等人體生物特征識(shí)別消費(fèi)者的預(yù)付卡。此外，還有利用記錄簿記載消費(fèi)的方式，也是預(yù)付式消費(fèi)合同的載體。無(wú)論是實(shí)體預(yù)付卡還是虛擬預(yù)付卡，都是預(yù)付式消費(fèi)合同的債權(quán)憑證。

3. 預(yù)付式消費(fèi)合同的類型

預(yù)付卡分為單用途預(yù)付卡和多用途預(yù)付卡。多用途預(yù)付卡是由發(fā)卡機(jī)構(gòu)以特定載體和形式發(fā)行，可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買商品或者服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，其用途廣泛，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨企業(yè)使用，由中國(guó)人民銀行監(jiān)管，并要求“實(shí)名制、非現(xiàn)金、限額”。單用途預(yù)付卡是由從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人發(fā)行，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù)的預(yù)付憑證，使用范圍須嚴(yán)格限定在同一企業(yè)（集團(tuán)），不得跨范圍使用，由商務(wù)部監(jiān)管。

發(fā)生預(yù)付式消費(fèi)合同糾紛的是單用途預(yù)付卡?！督忉尅返?6條第2款規(guī)定，因多用途預(yù)付卡產(chǎn)生的糾紛不適用該司法解釋，即多用途預(yù)付卡不在預(yù)付式消費(fèi)合同糾紛的范圍之內(nèi)。

4. 預(yù)付式消費(fèi)合同的解釋規(guī)則

對(duì)預(yù)付式消費(fèi)合同進(jìn)行解釋，應(yīng)當(dāng)適用《民法典》第142條關(guān)于民事法律行為解釋以及第466條關(guān)于合同解釋的規(guī)定。對(duì)于預(yù)付式消費(fèi)合同的具體解釋，《解釋》第8條作出了規(guī)定。從消費(fèi)者的角度看，這是有利解釋原則；從經(jīng)營(yíng)者角度看，這是不利解釋原則，習(xí)慣上一般稱為不利解釋原則，即不利于草擬人的解釋原則。

這種不利解釋原則適用的條件是：第一，經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者對(duì)主要條款之外的質(zhì)量、價(jià)款、履行期限、履行地點(diǎn)等內(nèi)容沒(méi)有訂立書面合同，或者訂立了書面合同但是約定不明；第二，依照《民法典》第510條和第511條規(guī)定進(jìn)行協(xié)商，協(xié)商不成的，可以作出兩種的解釋，而不是只能作出唯一解釋；第三，消費(fèi)者主張按照對(duì)其有利的解釋。符合上述的條件要求，對(duì)預(yù)付式消費(fèi)合同的爭(zhēng)議條款進(jìn)行不利解釋，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。

（二）預(yù)付式消費(fèi)合同的法律關(guān)系結(jié)構(gòu)

對(duì)于預(yù)付式消費(fèi)合同法律關(guān)系的結(jié)構(gòu)，學(xué)者有不同解讀，主要看法有以下三種，分別是單一合同說(shuō)（購(gòu)卡人與發(fā)卡人之間的合同關(guān)系）、 多層次合同說(shuō)（購(gòu)卡人與發(fā)卡人、持卡人與實(shí)際經(jīng)營(yíng)者、實(shí)際消費(fèi)者與發(fā)卡人之間多層次的合同關(guān)系）、 獨(dú)立合同說(shuō)（發(fā)卡人與購(gòu)卡人、持卡人與實(shí)際經(jīng)營(yíng)者之間各自獨(dú)立的合同關(guān)系）。

本文認(rèn)為，不同見(jiàn)解都有道理，不過(guò)，預(yù)付式消費(fèi)合同既存在單一合同的結(jié)構(gòu)模式，也存在多層次合同的結(jié)構(gòu)模式。例如購(gòu)物卡，既有發(fā)卡人與持卡人的合同關(guān)系，也有持卡人與實(shí)際經(jīng)營(yíng)者的合同關(guān)系，構(gòu)成多層次預(yù)付卡消費(fèi)合同的結(jié)構(gòu)；有些服務(wù)卡，例如用電話號(hào)碼或者人臉、指紋作為密碼甚至記賬方式的理發(fā)、洗澡、游泳、美容、健身卡，都是發(fā)卡人與消費(fèi)者直接發(fā)生預(yù)付卡消費(fèi)合同關(guān)系，并無(wú)第三方加入交易法律關(guān)系中，構(gòu)成單一合同的預(yù)付式消費(fèi)關(guān)系。所以，單用途預(yù)付式消費(fèi)合同的法律關(guān)系結(jié)構(gòu)分為兩種，一是多層次合同關(guān)系模式，二是單一合同關(guān)系模式，應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況作出判斷，并非一種合同模式可以涵蓋全部預(yù)付式消費(fèi)合同的法律結(jié)構(gòu)。即使在多層次合同關(guān)系中，也是相互關(guān)聯(lián)，不是相互獨(dú)立的合同關(guān)系。

（三）預(yù)付式消費(fèi)合同法律關(guān)系的主體

誠(chéng)如前述，預(yù)付式消費(fèi)合同特別是多層次合同類型預(yù)付式消費(fèi)合同，交易主體多元，法律關(guān)系復(fù)雜，必須準(zhǔn)確認(rèn)定其法律關(guān)系構(gòu)造，厘清購(gòu)卡人與發(fā)卡人、持卡人與實(shí)際經(jīng)營(yíng)者之間的合同關(guān)系。

對(duì)于預(yù)付式消費(fèi)合同的法律關(guān)系主體及訴訟地位，《解釋》作了具體規(guī)定。

1. 權(quán)利主體

《解釋》第2條和第3條規(guī)定了預(yù)付式消費(fèi)合同的權(quán)利主體以及在訴訟中的地位。

預(yù)付式消費(fèi)合同的一般權(quán)利主體應(yīng)當(dāng)根據(jù)是否記名而區(qū)分。如果不記名，則持卡人就是債權(quán)人；如果記名，則預(yù)付卡記載的持卡人原則上是債權(quán)人，如果實(shí)際持卡人與記載持卡人不一致，實(shí)際持卡人應(yīng)當(dāng)提供初步證據(jù)證明自己是合法持卡人。

如果監(jiān)護(hù)人與經(jīng)營(yíng)者訂立預(yù)付式消費(fèi)合同，由經(jīng)營(yíng)者向被監(jiān)護(hù)人兌付商品或者提供服務(wù)，監(jiān)護(hù)人應(yīng)當(dāng)以自己的名義起訴經(jīng)營(yíng)者承擔(dān)責(zé)任；若以被監(jiān)護(hù)人的名義請(qǐng)求，法院負(fù)有釋明義務(wù)。這是因?yàn)椋O(jiān)護(hù)人與經(jīng)營(yíng)者訂立預(yù)付式消費(fèi)合同，約定向被監(jiān)護(hù)人兌付商品或者提供服務(wù)，其實(shí)并不是監(jiān)護(hù)人以監(jiān)護(hù)人身份訂立被監(jiān)護(hù)人與經(jīng)營(yíng)者的合同，而是《民法典》第522條規(guī)定的向第三人履行的合同， 發(fā)生爭(zhēng)議的雙方是監(jiān)護(hù)人與經(jīng)營(yíng)者，而不是被監(jiān)護(hù)人與經(jīng)營(yíng)者。例如，未成年子女參加培訓(xùn)授課的預(yù)付式消費(fèi)，父母與經(jīng)營(yíng)者簽訂合同，未成年子女并不是合同當(dāng)事人，而是經(jīng)營(yíng)者向其履行的第三人。所以，監(jiān)護(hù)人在這種關(guān)系中的身份是當(dāng)事人，應(yīng)當(dāng)以自己的名義起訴。被監(jiān)護(hù)人因接受商品或者服務(wù)受到損害的，雖然是第三人，但因受到損害而產(chǎn)生侵權(quán)損害賠償請(qǐng)求權(quán)，可以直接起訴經(jīng)營(yíng)者主張承擔(dān)責(zé)任。如果監(jiān)護(hù)人與經(jīng)營(yíng)者訂立的合同是以被監(jiān)護(hù)人名義所為，監(jiān)護(hù)人起訴時(shí)才可以用被監(jiān)護(hù)人的名義，自己則作為原告的法定代理人。

2. 義務(wù)主體

對(duì)于預(yù)付式消費(fèi)合同的義務(wù)主體，《解釋》第4-7條作了規(guī)定，有四種特殊的義務(wù)主體，表現(xiàn)了預(yù)付式消費(fèi)合同法律關(guān)系的復(fù)雜性。

（1）表見(jiàn)經(jīng)營(yíng)者作為責(zé)任主體。如果經(jīng)營(yíng)者以其并非實(shí)際經(jīng)營(yíng)者為由主張不承擔(dān)民事責(zé)任時(shí)，經(jīng)營(yíng)者原則上不承擔(dān)民事責(zé)任；但是構(gòu)成表見(jiàn)經(jīng)營(yíng)者的， 經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任，法院對(duì)消費(fèi)者的請(qǐng)求應(yīng)予支持。構(gòu)成表見(jiàn)經(jīng)營(yíng)者有兩種情形，一是經(jīng)營(yíng)者允許他人使用自己的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，二是經(jīng)營(yíng)者以其他方式允許他人使用其名義與消費(fèi)者訂立預(yù)付式消費(fèi)合同。這兩種表見(jiàn)經(jīng)營(yíng)者都使消費(fèi)者有理由相信其是預(yù)付式消費(fèi)合同的債務(wù)人，其中第一種情形比較容易判斷，第二種應(yīng)當(dāng)參照《民法典》第172條關(guān)于表見(jiàn)代理的規(guī)定予以認(rèn)定。

（2）特許人和被特許人作為責(zé)任主體?！督忉尅返?條規(guī)定的是商業(yè)特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)的責(zé)任主體，分為以下三種情形：第一，消費(fèi)者與特許人簽訂的預(yù)付式消費(fèi)合同，原則上被特許人不對(duì)特許人簽訂的合同承擔(dān)責(zé)任。例外的是，如果存在下列情形之一的，被特許人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任：一是被特許人事先同意承擔(dān)預(yù)付式消費(fèi)合同義務(wù)；二是被特許人事后追認(rèn)預(yù)付式消費(fèi)合同；三是特許經(jīng)營(yíng)合同約定消費(fèi)者可以直接請(qǐng)求被特許人向其履行債務(wù)；四是被特許人的行為使消費(fèi)者有理由相信其受預(yù)付式消費(fèi)合同約束。其中前三種情形中的被特許人是意定責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任；后一種情形是表見(jiàn)責(zé)任人，參照適用表見(jiàn)代理的規(guī)則承擔(dān)責(zé)任。第二，消費(fèi)者與被特許人簽訂的預(yù)付式消費(fèi)合同，因權(quán)益受到損害請(qǐng)求特許人承擔(dān)民事責(zé)任的，《解釋》第5條規(guī)定“參照適用前款規(guī)定”，即在前述四種情形下，特許人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。第三，如果不存在上述兩種情形，特許人對(duì)消費(fèi)者的損失產(chǎn)生或者擴(kuò)大有過(guò)錯(cuò)的，“按照其過(guò)錯(cuò)承擔(dān)民事責(zé)任”。該責(zé)任性質(zhì)應(yīng)該是按份責(zé)任，類似于“相應(yīng)的責(zé)任”。

（3）商場(chǎng)場(chǎng)地出租者作為責(zé)任主體。商場(chǎng)場(chǎng)地出租者對(duì)租賃商場(chǎng)場(chǎng)地的經(jīng)營(yíng)者造成消費(fèi)者損害如何承擔(dān)責(zé)任，應(yīng)當(dāng)依照《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第43條的規(guī)定確定?！督忉尅返?條規(guī)定的商場(chǎng)場(chǎng)地出租者作為責(zé)任主體的一種特別情形，即“商場(chǎng)場(chǎng)地出租者未要求租賃商場(chǎng)場(chǎng)地的經(jīng)營(yíng)者提供經(jīng)營(yíng)資質(zhì)證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照，致使不具有資質(zhì)的經(jīng)營(yíng)者租賃其場(chǎng)地收取消費(fèi)者預(yù)付款并造成消費(fèi)者損失，消費(fèi)者請(qǐng)求場(chǎng)地出租者根據(jù)其過(guò)錯(cuò)承擔(dān)民事責(zé)任的”情形，場(chǎng)地出租者對(duì)租賃場(chǎng)地的經(jīng)營(yíng)者未要求提供經(jīng)營(yíng)資質(zhì)證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照，就存在對(duì)租賃場(chǎng)地的經(jīng)營(yíng)者的資質(zhì)未盡審查義務(wù)，有重大過(guò)失，與不具有經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的經(jīng)營(yíng)者在經(jīng)營(yíng)中造成預(yù)付式消費(fèi)合同的消費(fèi)者的損失，有因果關(guān)系。對(duì)此，場(chǎng)地出租者應(yīng)當(dāng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者的損失承擔(dān)與其過(guò)錯(cuò)相適應(yīng)的責(zé)任。這種賠償責(zé)任相當(dāng)于不真正連帶責(zé)任中的按份責(zé)任，場(chǎng)地出租者即使承擔(dān)賠償責(zé)任，由于損害是由租賃場(chǎng)地的經(jīng)營(yíng)者所致，因而享有追償權(quán)，“場(chǎng)地出租者承擔(dān)賠償責(zé)任后”，可以“向租賃商場(chǎng)場(chǎng)地的經(jīng)營(yíng)者追償”。

（4）清算義務(wù)人作為責(zé)任主體?！督忉尅返?條規(guī)定的是清算義務(wù)人作為責(zé)任主體，其基礎(chǔ)依據(jù)是《民法典》第70條第3款規(guī)定清算義務(wù)人未及時(shí)履行清算義務(wù)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)清算但未及時(shí)進(jìn)行清算，造成消費(fèi)者損失的，消費(fèi)者也有權(quán)請(qǐng)求經(jīng)營(yíng)者的清算義務(wù)人承擔(dān)民事責(zé)任。

三、預(yù)付式消費(fèi)合同的法律效力及變更、轉(zhuǎn)讓和解除

（一）預(yù)付式消費(fèi)合同的法律效力

1. 預(yù)付式消費(fèi)合同格式條款的效力

預(yù)付款消費(fèi)合同的形式多種多樣，簽訂書面合同的較少，以預(yù)付卡、電子數(shù)據(jù)等作為書面表現(xiàn)形式的更為常見(jiàn)，即使如此，也存在格式條款。

在預(yù)付式消費(fèi)合同中，確定是否屬于格式條款，依據(jù)的是《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第26條、《民法典》第497條等法律規(guī)定。這些規(guī)定畢竟具有概括性，在預(yù)付式消費(fèi)合同中應(yīng)當(dāng)具體化。《解釋》第9條規(guī)定了7種預(yù)付式消費(fèi)合同格式條款， 應(yīng)依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第26條和《民法典》第497條的規(guī)定認(rèn)定該格式條款無(wú)效。

另外，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法實(shí)施條例》第17條關(guān)于限制選擇其他經(jīng)營(yíng)者的商品或者服務(wù)等權(quán)利認(rèn)為是格式條款的規(guī)定，在預(yù)付式消費(fèi)合同中不適用。

2. 無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人訂立預(yù)付式消費(fèi)合同的效力

依照《民法典》第144條和第145條規(guī)定的無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人實(shí)施法律行為的效力規(guī)則，由于無(wú)民事行為能力或者民事行為能力受限制，因而與他人訂立的合同無(wú)效或者效力待定。對(duì)此，《解釋》第10條的具體規(guī)定如下：

首先，無(wú)民事行為能力人與經(jīng)營(yíng)者訂立預(yù)付式消費(fèi)合同，向經(jīng)營(yíng)者支付預(yù)付款，是《民法典》第144條規(guī)范的情形，訂立的預(yù)付式消費(fèi)合同一律無(wú)效，法定代理人有權(quán)請(qǐng)求確認(rèn)合同無(wú)效，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)返還預(yù)付款。

其次，限制民事行為能力人與經(jīng)營(yíng)者訂立預(yù)付式消費(fèi)合同，向經(jīng)營(yíng)者支付預(yù)付款，不是純獲利益的合同，依照《民法典》第145條第2款規(guī)定，其效力待定，須經(jīng)過(guò)其法定代理人同意或者追認(rèn)后有效，法定代理人請(qǐng)求確認(rèn)合同無(wú)效、經(jīng)營(yíng)者返還預(yù)付款的，法院應(yīng)予支持。但是，如果該合同經(jīng)過(guò)法定代理人同意、追認(rèn)或者預(yù)付款金額等合同內(nèi)容與限制民事行為能力人的年齡、智力相適應(yīng)的，不在此限，合同應(yīng)當(dāng)有效。例如限制民事行為能力的學(xué)生預(yù)定盒飯等合同為有效合同。

無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人與經(jīng)營(yíng)者訂立的預(yù)付式消費(fèi)合同被宣告無(wú)效后，經(jīng)營(yíng)者主張從預(yù)付款中抵扣已經(jīng)兌付商品或者提供服務(wù)價(jià)款，是合情合理的主張，符合公平原則的要求，依法予以支持；但經(jīng)營(yíng)者違反法律規(guī)定向未成年人提供網(wǎng)絡(luò)付費(fèi)游戲等服務(wù)的，經(jīng)營(yíng)者違反法律規(guī)定，構(gòu)成過(guò)失，即使提供過(guò)游戲服務(wù)，其請(qǐng)求抵扣已經(jīng)兌付提供服務(wù)的價(jià)款的，不予支持。

（二）預(yù)付式消費(fèi)合同糾紛的轉(zhuǎn)讓、變更和解除

1. 預(yù)付式消費(fèi)合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓

訂立預(yù)付式消費(fèi)合同后，消費(fèi)者可否轉(zhuǎn)讓該合同債權(quán)，有不同意見(jiàn)，特別是經(jīng)營(yíng)者予以反對(duì)。對(duì)債權(quán)人轉(zhuǎn)讓合同債權(quán)，民法典并未作出限制性規(guī)定，只要符合轉(zhuǎn)讓條件，遵守轉(zhuǎn)讓規(guī)則，合同債權(quán)的轉(zhuǎn)讓是合法的、有效的。消費(fèi)者轉(zhuǎn)讓預(yù)付式消費(fèi)合同債權(quán)的，通知經(jīng)營(yíng)者，自經(jīng)營(yíng)者接到轉(zhuǎn)讓通知時(shí)起，對(duì)經(jīng)營(yíng)者發(fā)生債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力。受讓人作為新債權(quán)人，也有權(quán)請(qǐng)求經(jīng)營(yíng)者提供預(yù)付卡更名、修改密碼等服務(wù)，經(jīng)營(yíng)者不得拒絕更改或者修改。

預(yù)付式消費(fèi)合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵守誠(chéng)信原則。預(yù)付式消費(fèi)合同約定經(jīng)營(yíng)者在履行期限內(nèi)向消費(fèi)者提供不限次數(shù)服務(wù)的，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)如實(shí)轉(zhuǎn)讓債權(quán)?！督忉尅返?1條第2款規(guī)定，消費(fèi)者違反誠(chéng)信原則，以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的名義讓多名消費(fèi)者行使本應(yīng)由一名消費(fèi)者行使的權(quán)利、損害經(jīng)營(yíng)者利益的，經(jīng)營(yíng)者可以主張?jiān)搨鶛?quán)轉(zhuǎn)讓行為對(duì)其不發(fā)生效力，預(yù)付式消費(fèi)合同的債權(quán)債務(wù)關(guān)系沒(méi)有改變，經(jīng)營(yíng)者對(duì)所謂的“受讓人”不負(fù)有合同債務(wù)。

2. 消費(fèi)者對(duì)經(jīng)營(yíng)者變更預(yù)付式消費(fèi)合同的拒絕權(quán)

在預(yù)付式消費(fèi)合同中，由于預(yù)付款控制在經(jīng)營(yíng)者手中，消費(fèi)者處于弱勢(shì)地位，經(jīng)營(yíng)者處于強(qiáng)勢(shì)地位。在合同履行過(guò)程中，經(jīng)營(yíng)者單方提高商品或者服務(wù)的價(jià)格、降低商品或者服務(wù)的質(zhì)量，構(gòu)成單方變更合同?！督忉尅返?2條賦予消費(fèi)者對(duì)經(jīng)營(yíng)者單方變更預(yù)付式消費(fèi)合同內(nèi)容的拒絕權(quán)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。合同履行過(guò)程中若要變更合同，應(yīng)當(dāng)遵守《民法典》第543條關(guān)于“當(dāng)事人協(xié)商一致，可以變更合同”的規(guī)定，未經(jīng)消費(fèi)者的同意，經(jīng)營(yíng)者無(wú)權(quán)變更，更不用說(shuō)提高商品或者服務(wù)的價(jià)格、降低商品或者服務(wù)的質(zhì)量。消費(fèi)者的拒絕權(quán)是形成權(quán)，一經(jīng)行使，即發(fā)生直接對(duì)抗經(jīng)營(yíng)者變更合同的意思表示。

3. 消費(fèi)者對(duì)預(yù)付式消費(fèi)合同的解除

《解釋》第13-14條規(guī)定了消費(fèi)者對(duì)預(yù)付式消費(fèi)合同的解除權(quán)，符合這些規(guī)定的要求，消費(fèi)者可以解除預(yù)付式消費(fèi)合同。

（1）消費(fèi)者行使任意解除權(quán)的要件。任意解除權(quán)設(shè)立的正當(dāng)性基礎(chǔ)在于對(duì)不同特定利益的保護(hù)。預(yù)付式消費(fèi)中因消費(fèi)者處于不利地位，就價(jià)值基礎(chǔ)而言，基于對(duì)裁判實(shí)踐與現(xiàn)行規(guī)范的考察，從自由、效率與平等三個(gè)價(jià)值考量，足以證成賦予消費(fèi)者任意解除權(quán)的正當(dāng)性。因此，對(duì)于不定期預(yù)付式服務(wù)合同，應(yīng)對(duì)《民法典》第563條第2款作目的性擴(kuò)張以賦予消費(fèi)者任意解除權(quán)；對(duì)于定期預(yù)付式服務(wù)合同，以整體類推適用《民法典》第787條與第933條作為賦權(quán)之教義路徑。筆者認(rèn)為，對(duì)于不定期合同，當(dāng)事人當(dāng)然享有任意解除權(quán)?！督忉尅返?3條第1款確認(rèn)存在以下四種要件之一時(shí)，消費(fèi)者對(duì)預(yù)付式消費(fèi)合同享有解除權(quán)：一是經(jīng)營(yíng)者變更經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所給消費(fèi)者接受商品或者服務(wù)造成明顯不便；二是未經(jīng)消費(fèi)者同意將預(yù)付式消費(fèi)合同義務(wù)轉(zhuǎn)移給第三人，債務(wù)轉(zhuǎn)移須經(jīng)債務(wù)人同意，經(jīng)營(yíng)者未經(jīng)同意而轉(zhuǎn)讓債務(wù)，消費(fèi)者有權(quán)解除合同；三是承諾在合同約定期限提供不限次數(shù)服務(wù)卻不能正常提供，是經(jīng)營(yíng)者違約，消費(fèi)者有權(quán)解除合同；四是法律規(guī)定或者合同約定消費(fèi)者享有解除合同權(quán)利的其他情形。

（2）預(yù)付式消費(fèi)合同的情勢(shì)變更。情勢(shì)變更原則是合同履行的重要規(guī)則。對(duì)預(yù)付式消費(fèi)合同是否可以適用《民法典》第533條規(guī)定情勢(shì)變更原則，不無(wú)爭(zhēng)議。《解釋》第13條第2款采取贊成立場(chǎng)。比較該條司法解釋與民法典的表述，司法解釋的不同在于把消費(fèi)者身體健康作為訂立預(yù)付式消費(fèi)合同的基礎(chǔ)條件即“情勢(shì)”，如果該情勢(shì)發(fā)生了無(wú)法預(yù)見(jiàn)、不屬于商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重大變化，可以適用情勢(shì)變更原則的規(guī)定，當(dāng)事人可以再協(xié)商；協(xié)商不成的，有權(quán)訴請(qǐng)變更或者解除預(yù)付式消費(fèi)合同。

（3）預(yù)付式消費(fèi)合同適用7天無(wú)理由解除合同的反悔權(quán)。2013年《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第25條規(guī)定了消費(fèi)者7天無(wú)理由退貨的反悔權(quán)。消費(fèi)者在預(yù)付式消費(fèi)合同中有無(wú)必要適用反悔權(quán)，學(xué)界有不同意見(jiàn)。隨著消費(fèi)者保護(hù)意識(shí)的日益深化， 向消費(fèi)者傾斜化的制度設(shè)計(jì)以及消費(fèi)者權(quán)利的擴(kuò)充是不爭(zhēng)的事實(shí)， 因而一般認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)采取《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第25條規(guī)定的7天無(wú)理由解除合同的反悔權(quán)。不過(guò)，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定的反悔權(quán)是“無(wú)理由退貨”，不是無(wú)理由退款，雖然有此區(qū)別，但參照適用這一規(guī)定未必不妥?！督忉尅返?4條采取這一方法，即參照《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第25條規(guī)定，確定消費(fèi)者自付款之日起7日內(nèi)請(qǐng)求經(jīng)營(yíng)者返還預(yù)付款本金的，法院應(yīng)予支持。例外的是，第一，消費(fèi)者訂立預(yù)付式消費(fèi)合同時(shí)已經(jīng)從經(jīng)營(yíng)者處獲得過(guò)相同商品或者服務(wù)；第二，消費(fèi)者訂立預(yù)付式消費(fèi)合同時(shí)已經(jīng)從其他經(jīng)營(yíng)者處獲得過(guò)相同商品或者服務(wù)。這兩種情形，都是消費(fèi)者在訂立預(yù)付式消費(fèi)合同前充分了解商品或者服務(wù)的信息，因而不存在“無(wú)理由退款”的事實(shí)依據(jù)，不應(yīng)適用7天內(nèi)退款的反悔權(quán)。

四、預(yù)付式消費(fèi)合同糾紛的責(zé)任承擔(dān)規(guī)則

《解釋》第15-25條規(guī)定的是預(yù)付式消費(fèi)合同違約責(zé)任承擔(dān)規(guī)則，規(guī)定了經(jīng)營(yíng)者返還預(yù)付款、消費(fèi)者原因的退款、經(jīng)營(yíng)者欺詐的懲罰性賠償責(zé)任和對(duì)消費(fèi)者特別保護(hù)四種規(guī)則。

（一）經(jīng)營(yíng)者返還預(yù)付款的具體規(guī)則

1. 經(jīng)營(yíng)者返還預(yù)付款

在預(yù)付式消費(fèi)合同糾紛中，最重要的責(zé)任是經(jīng)營(yíng)者返還預(yù)付款責(zé)任。經(jīng)營(yíng)者依照法律規(guī)定向消費(fèi)者返還預(yù)付款，既能保護(hù)預(yù)付式消費(fèi)中消費(fèi)者的權(quán)益，也能保護(hù)經(jīng)營(yíng)者的權(quán)益。

《解釋》第15條第1款規(guī)定，根據(jù)預(yù)付式消費(fèi)合同的實(shí)際履行情況，經(jīng)營(yíng)者退還預(yù)付款責(zé)任的規(guī)則是，預(yù)付式消費(fèi)合同解除、無(wú)效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力，發(fā)生的法律后果是經(jīng)營(yíng)者的退款責(zé)任，其法律依據(jù)是《民法典》第157條關(guān)于“行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還”的規(guī)定。消費(fèi)者有權(quán)依照這一規(guī)定，請(qǐng)求經(jīng)營(yíng)者返還剩余預(yù)付款并支付利息。返還預(yù)付款的范圍應(yīng)為預(yù)付款扣減已兌付商品或者提供服務(wù)的價(jià)款后的余額。

2. 合理費(fèi)用損失的賠償

《民法典》第157條和第566條都規(guī)定了合同解除、無(wú)效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力，造成對(duì)方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任?！督忉尅返?5條第2款以此為依據(jù)，規(guī)定在預(yù)付式消費(fèi)合同的履行中，如果造成對(duì)方當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)損失，有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)對(duì)對(duì)方承擔(dān)賠償責(zé)任，賠償?shù)臉?biāo)的是對(duì)方合理費(fèi)用的損失。有過(guò)錯(cuò)的一方，是導(dǎo)致預(yù)付式消費(fèi)合同解除、無(wú)效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力的過(guò)錯(cuò)方，可能是經(jīng)營(yíng)者，也可能是消費(fèi)者。合理費(fèi)用的損失應(yīng)當(dāng)是信賴?yán)娴膿p失，不能是預(yù)期利益的損失。如何界定“合理費(fèi)用的損失”，本條司法解釋沒(méi)有規(guī)定，只是規(guī)定了“經(jīng)營(yíng)者支付給員工等人員的預(yù)付款提成不屬于前款規(guī)定的合理費(fèi)用”，將給員工等預(yù)付款的提成予以排除。

3. 退款的利率計(jì)算

在實(shí)踐中，預(yù)付式消費(fèi)合同一般不會(huì)約定返還預(yù)付款是否要返還利息，由此引發(fā)爭(zhēng)議。《解釋》第16條規(guī)定了以下規(guī)則：第一，有約定按照約定處理。第二，沒(méi)有約定或者約定不明，因經(jīng)營(yíng)者原因返還預(yù)付款的，按照預(yù)付式消費(fèi)合同成立時(shí)中國(guó)人民銀行公布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算利息；因消費(fèi)者原因返還預(yù)付款的，按照預(yù)付式消費(fèi)合同成立時(shí)中國(guó)人民銀行公布的一年定期存款基準(zhǔn)利率計(jì)算利息。這些規(guī)定與《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民法典>合同編通則若干問(wèn)題的解釋》第25條規(guī)定是一致的。第三，經(jīng)營(yíng)者依照行政主管部門要求已將預(yù)付款轉(zhuǎn)入監(jiān)管賬戶，消費(fèi)者請(qǐng)求按被監(jiān)管資金的實(shí)際利率計(jì)算應(yīng)返還被監(jiān)管部分預(yù)付款的利息，合理且有法律依據(jù)，不按照前述第二種做法處理。

4. 退款利息的起算時(shí)間

對(duì)于返還預(yù)付款支付退款利息的起算時(shí)間發(fā)生爭(zhēng)議的，《解釋》第17條規(guī)定，自合同解除、被確認(rèn)無(wú)效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力之時(shí)起計(jì)算利息。這是最準(zhǔn)確的起算時(shí)間。預(yù)付式消費(fèi)合同的當(dāng)事人對(duì)返還預(yù)付款利息起算時(shí)間作出對(duì)消費(fèi)者更有利的約定或者法律另有規(guī)定的，按照當(dāng)事人約定或者法律規(guī)定確定利息的起算時(shí)間。

（二）返還預(yù)付款責(zé)任的承擔(dān)方法

返還預(yù)付款的計(jì)算方法比較復(fù)雜，《解釋》第18-22條規(guī)定了承擔(dān)責(zé)任的具體辦法。

1. 非因消費(fèi)者的原因發(fā)生退款時(shí)對(duì)已經(jīng)消費(fèi)價(jià)款的計(jì)算

第一，如果提供折扣，按折扣價(jià)計(jì)算已兌付商品或者提供服務(wù)的價(jià)款。第二，如果存在贈(zèng)送消費(fèi)金額的情形，根據(jù)消費(fèi)者實(shí)付金額與實(shí)付金額加贈(zèng)送金額之比，計(jì)算優(yōu)惠比例，按優(yōu)惠比例計(jì)算已兌付商品或者提供服務(wù)的價(jià)款。第三，如果預(yù)付式消費(fèi)合同就已兌付商品或者提供服務(wù)折價(jià)作出對(duì)消費(fèi)者更有利的約定的，按照約定處理。

2. 因消費(fèi)者原因退款時(shí)對(duì)已經(jīng)消費(fèi)價(jià)款的計(jì)算

第一，如果存在提供折扣或贈(zèng)送消費(fèi)金額的情形，應(yīng)當(dāng)按商品或者服務(wù)打折前的價(jià)格計(jì)算已兌付商品或者提供服務(wù)的價(jià)款。第二，如果打折前的價(jià)格明顯不合理，經(jīng)營(yíng)者不能提供打折前價(jià)格交易記錄的，法院可以按照訂立合同時(shí)履行地同類商品或者服務(wù)的市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算已兌付商品或者提供服務(wù)的價(jià)款。第三，當(dāng)事人就已兌付商品或者提供服務(wù)折價(jià)作出對(duì)消費(fèi)者更有利的約定的，按照約定處理。

3. 消費(fèi)者支付價(jià)款的最高限額

按折扣價(jià)或者優(yōu)惠比例計(jì)算已兌付商品或者提供服務(wù)的價(jià)款未超出消費(fèi)者預(yù)付款，但按打折前的價(jià)格計(jì)算已兌付商品或者提供服務(wù)的價(jià)款超出消費(fèi)者預(yù)付款的，受到消費(fèi)者支付價(jià)款最高限額的限制。經(jīng)營(yíng)者無(wú)權(quán)請(qǐng)求消費(fèi)者支付按打折前的價(jià)格計(jì)算超出預(yù)付款部分的價(jià)款。

4. 對(duì)已經(jīng)贈(zèng)送的商品或者服務(wù)的處理

法院可以酌情判定經(jīng)營(yíng)者主張返還或者折價(jià)補(bǔ)償是否成立。具體考慮因素包括以下四點(diǎn)：一是已經(jīng)贈(zèng)送的商品或者服務(wù)的價(jià)值；二是預(yù)付式消費(fèi)合同標(biāo)的金額；三是合同履行情況；四是退款原因，以及其他因素，依照誠(chéng)信原則對(duì)是否支持經(jīng)營(yíng)者的主張作出認(rèn)定。

5. 計(jì)時(shí)卡的退款

計(jì)時(shí)卡的退款，應(yīng)當(dāng)按合同解除后的剩余履行期限與全部履行期限的比例計(jì)算應(yīng)予返還的預(yù)付款。如果經(jīng)營(yíng)者在預(yù)付式消費(fèi)合同解除前已經(jīng)停止提供商品或者服務(wù)，消費(fèi)者則有權(quán)請(qǐng)求按經(jīng)營(yíng)者停止提供商品或者服務(wù)后的剩余履行期限與全部履行期限的比例計(jì)算應(yīng)予返還的預(yù)付款。雖然存在上述情形，但是因消費(fèi)者自身原因未在合同約定履行期限內(nèi)請(qǐng)求經(jīng)營(yíng)者提供服務(wù)的，對(duì)其請(qǐng)求返還預(yù)付款的主張不予支持。

（三）經(jīng)營(yíng)者欺詐的懲罰性賠償

預(yù)付式消費(fèi)合同的經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信，如果在訂立和履行合同中構(gòu)成欺詐的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《解釋》第23條規(guī)定承擔(dān)懲罰性賠償責(zé)任。

預(yù)付式消費(fèi)合同的經(jīng)營(yíng)者欺詐主要表現(xiàn)是，經(jīng)營(yíng)者收取預(yù)付款后終止經(jīng)營(yíng)，既不按照約定兌付商品或者提供服務(wù)，又惡意逃避消費(fèi)者的退款申請(qǐng)。

懲罰性賠償責(zé)任應(yīng)當(dāng)依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第55條第1款的規(guī)定確定：一是價(jià)款的3倍，即“1 3”，其中“1”是應(yīng)當(dāng)返還的價(jià)款，“3”是違約懲罰性賠償金的倍數(shù)；二是小額賠償?shù)淖畹唾r償金為500元。

經(jīng)營(yíng)者的欺詐行為涉嫌刑事犯罪的，法院應(yīng)當(dāng)將犯罪線索移送公安機(jī)關(guān)。這里規(guī)定的是犯罪線索移送，不影響法院對(duì)預(yù)付式消費(fèi)合同糾紛案件的審理。

（四）對(duì)預(yù)付式消費(fèi)合同消費(fèi)者的特別保護(hù)規(guī)則

《解釋》還規(guī)定了兩種對(duì)消費(fèi)者的特別保護(hù)措施。

1. 尚有余額卡的激活等服務(wù)責(zé)任

《解釋》第24條規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)提供預(yù)付卡激活等服務(wù)的責(zé)任。第一，消費(fèi)者所持預(yù)付卡尚有資金余額，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)提供激活、換卡等服務(wù)。其次，消費(fèi)者所持預(yù)付卡是尚有資金余額的記名預(yù)付卡，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)提供掛失和補(bǔ)辦的服務(wù)。

2. 經(jīng)營(yíng)者提供其控制的證據(jù)的責(zé)任

經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者之間存在信息不對(duì)稱。為了降低消費(fèi)者維權(quán)的難度，《解釋》第25條規(guī)定了經(jīng)營(yíng)者承擔(dān)提供其控制的證據(jù)的責(zé)任。經(jīng)營(yíng)者承擔(dān)的舉證責(zé)任范圍包括經(jīng)營(yíng)者控制合同文本或者記錄消費(fèi)內(nèi)容、消費(fèi)次數(shù)、消費(fèi)金額、預(yù)付款余額等信息的證據(jù)。如果經(jīng)營(yíng)者無(wú)正當(dāng)理由拒不提交上述證據(jù)，消費(fèi)者主張?jiān)撟C據(jù)的內(nèi)容不利于經(jīng)營(yíng)者的，法院可以根據(jù)消費(fèi)者的主張認(rèn)定爭(zhēng)議事實(shí)。如果因保管不當(dāng)?shù)仍虿荒芴峤坏?，本文認(rèn)為也應(yīng)依此規(guī)則辦理。

結(jié)語(yǔ)

《解釋》是最高人民法院在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法及其實(shí)施條例規(guī)定的基礎(chǔ)上，依照民法典的規(guī)定，遵照對(duì)消費(fèi)者傾斜保護(hù)的政策要求，對(duì)預(yù)付式消費(fèi)糾紛法律適用規(guī)則進(jìn)行的全面解釋，構(gòu)成了預(yù)付式消費(fèi)合同這種非典型合同的體系化、系統(tǒng)化的規(guī)范體系，對(duì)于規(guī)范預(yù)付式消費(fèi)合同的訂立、履行和責(zé)任承擔(dān)，保護(hù)好消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者的權(quán)益，具有重要意義。這些規(guī)范，既是法院審理預(yù)付式消費(fèi)合同糾紛案件的裁判規(guī)則，也是規(guī)范經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者實(shí)踐預(yù)付式消費(fèi)合同的行為規(guī)則。在司法實(shí)踐中，法院實(shí)施好該司法解釋，能夠統(tǒng)一裁判規(guī)則，做到同案同判；在社會(huì)生活中，經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者遵守行為規(guī)則，能夠促進(jìn)消費(fèi)，活躍經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的繁榮和發(fā)展。

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編輯：朱 琳

排版：司 雯

審核：劉 暢

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