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眼下正是“退稅季”，如何填報個人所得稅各項減免項目成為上班族關(guān)注的熱點。其中，人們常說的“買保險能減稅”，實際上涉及兩類能夠享受稅收優(yōu)惠的保險產(chǎn)品，即個人養(yǎng)老金保險和稅優(yōu)健康險。

相較于近年來熱門的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品，稅優(yōu)健康險對很多投資者來說還比較陌生。它和個人養(yǎng)老金保險有什么不同？買了稅優(yōu)健康險，如何在報稅時享受稅收優(yōu)惠呢？

并非所有商業(yè)健康險都是稅優(yōu)險

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前市場上商業(yè)健康險產(chǎn)品很多，但不是所有以“商業(yè)健康險”名義銷售的保險產(chǎn)品都能享受稅收優(yōu)惠。享受稅收優(yōu)惠的商業(yè)健康險（即稅優(yōu)健康險）引入了“稅優(yōu)識別碼”，這是納稅人享受商業(yè)健康險個稅優(yōu)惠的主要依據(jù)。業(yè)內(nèi)人士表示，購買一款健康保險產(chǎn)品，能不能享受稅收優(yōu)惠，就看保單上是否標注稅優(yōu)識別碼。

與個人養(yǎng)老金保險只能為自己投保不同，稅優(yōu)健康險的投保人可以為本人、子女、配偶或父母投保，讓健康保障惠及更多家人，投保人本人則可以享受稅收優(yōu)惠。按照相關(guān)政策，稅優(yōu)健康險可以用于當年（月）計算應(yīng)納稅所得額時進行稅前扣除，單個投保人扣除限額為2400元/年（200元/月），具體以當?shù)囟悇?wù)部門最新要求為準。

友邦人壽廣東分公司相關(guān)負責(zé)人表示，稅優(yōu)健康險憑保單上稅優(yōu)識別碼即可享稅收優(yōu)惠，無需額外流程，可直接投保。同時，退保金、理賠金的領(lǐng)取不扣稅，不用等退休，也無中轉(zhuǎn)賬戶。而個人養(yǎng)老金保險需要開設(shè)個人養(yǎng)老金賬戶方可投保，在滿足賬戶領(lǐng)取條件時，可以申請領(lǐng)取，領(lǐng)取需繳納領(lǐng)取金額3%的個人所得稅。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，根據(jù)投保人不同收入情況，節(jié)稅的金額也有較大差別。以同一款稅優(yōu)健康險產(chǎn)品為例，足額繳納2400元/年，全年應(yīng)納稅所得額為10萬元的投保人，適用稅率為10%，可節(jié)稅240元/年；全年應(yīng)納稅所得額為50萬元的投保人，適用稅率為30%，可節(jié)稅720元/年。對于適用稅率45%的高收入人群，最高年度稅收優(yōu)惠可達1080元。

提醒1：可搭配個人養(yǎng)老金保險投保

“稅優(yōu)健康險和個人養(yǎng)老金保險的功能不同，前者主要是提供醫(yī)療、疾病、護理等方面的保障，后者主要是用作養(yǎng)老金的補充?！辟Y深保險從業(yè)人員王女士告訴記者，稅優(yōu)健康險領(lǐng)取時不扣稅，適合所有收入階段的人群；個人養(yǎng)老金保險領(lǐng)取時需要扣除3%個稅，更適合稅率在10%的工薪族投保。稅優(yōu)健康險和個人養(yǎng)老金保險可以搭配投保，每年最高可以退稅6480元。

提醒2：投保人盡量選年收入更高的

李先生計劃自己作為投保人，為母親投保一份稅優(yōu)型的護理險，但相關(guān)產(chǎn)品品類繁多，不知如何挑選。友邦人壽廣東分公司相關(guān)負責(zé)人建議，個人客戶在選擇護理險時，需要關(guān)注產(chǎn)品的護理責(zé)任、現(xiàn)金價值等，尋求一個滿足個人保障需求的產(chǎn)品，同時又可以每年抵扣個稅。

此外，以家庭為單位來考慮，投保人的選擇也非常關(guān)鍵。例如夫妻雙方計劃為孩子投保一份稅優(yōu)健康險時，則應(yīng)當將年收入高的一方作為投保人，享受更高的稅收優(yōu)惠。

文/廣州日報新花城記者：趙冬芹

廣州日報新花城編輯：李光曼

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